Na visão da CEO da Aarin, contratar crédito exige planejamento. Veja os principais cuidados para não cair em armadilhas financeiras
Com a taxa básica de juros ainda em patamares elevados, o acesso ao crédito no Brasil segue sendo um dos grandes desafios da vida financeira dos brasileiros. Em junho, o juro médio para pessoas físicas chegou a 58,3% ao ano, com modalidades como o rotativo do cartão ultrapassando os 440% — números que tornam qualquer deslize potencialmente desastroso, de acordo com dados do Banco Central do Brasil.
Nesse cenário, entender as diferenças entre as opções de crédito e adotar estratégias de proteção tornou-se uma necessidade. Para a especialista em finanças, CEO e fundadora da Aarin, Ticiana Amorim, o crédito pode ser um aliado, desde que usado com consciência e planejamento.
“Não se trata de demonizar o crédito, mas de entender que ele é uma ferramenta. Usar crédito sem conhecer os termos do contrato, sem saber o impacto real no orçamento, é uma porta de entrada para o endividamento. A chave está na escolha certa da modalidade e no uso responsável”, orienta Ticiana.
Como garantir segurança ao contratar crédito? A seguir, Ticiana separa seis dicas práticas. Confira:
Escolha a modalidade mais adequada ao seu perfil
Crédito consignado ou com garantia (como imóvel ou veículo) costuma ter as menores taxas. Já o crédito rotativo e o cheque especial devem ser evitados, por terem os juros mais altos do mercado.
Compare antes de contratar
Nunca feche com a primeira oferta. Utilize simuladores e pesquise em bancos, fintechs e cooperativas. A diferença de taxa pode representar milhares de reais ao final do contrato.
Avalie o Custo Efetivo Total (CET)
Mais do que a taxa de juros, o CET mostra o valor real da dívida — com tarifas, seguros e encargos. Exija essa informação antes de assinar qualquer contrato.
Evite comprometer mais de 30% da sua renda mensal
Esse é o limite considerado saudável para quem precisa assumir dívidas. Acima disso, o risco de inadimplência cresce rapidamente.
Atenção ao prazo de pagamento
Prazos longos reduzem o valor da parcela, mas aumentam muito o valor final da dívida. O ideal é encontrar um equilíbrio entre parcela que cabe no bolso e prazo que não onere demais o custo total.
Faça do crédito parte do planejamento, não uma saída de emergência
Crédito deve ser pensado com antecedência, principalmente se a motivação for consumo. Usá-lo para cobrir gastos mal planejados só transfere o problema para o futuro, com juros embutidos.
Ticiana reforça que o consumidor precisa adotar uma postura ativa e informada diante das ofertas de crédito:
“Num cenário de juros altos, quem não entende os próprios números acaba pagando muito mais do que deveria. A educação financeira é a melhor defesa contra o endividamento. E isso começa com informação acessível, prática e aplicada ao dia a dia.”
Sobre a Aarin
A Aarin é o primeiro hub tech-fin especializado em Pix e Embedded Finance no Brasil. Atualmente faz parte do grupo Bradesco e fornece serviços com enfoque financeiro incluso na experiência do usuário, possibilitando que qualquer empresa possa prestar serviços financeiros para sua base de clientes. Através do Smart Core, os negócios podem ofertar seus próprios serviços financeiros sem que precisem ser um banco. Nascida em Salvador (BA), a Aarin passou por M & A multimilionário com o grupo Bradesco em agosto de 2022.
